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오늘은 p2p대출 신용대출,담보대출 상품 조건 비교에 대해서 간단히 포스팅해보겠습니다.
P2P금융
p2p대출이란 신금융서비스의 일종으로 기존 금융기관을 거치지 않고 직접적으로 금융 공급자와 수요자를 플랫폼 상에서 이어주는 플랫폼입니다. 지금은 P2P금융도 제도권으로 들어와서 대부업체에 등록되어 있지 않으면 불법입니다.
P2P 플랫폼은 P2P신용대출과 P2P담보대출로 나눌수 있습니다. 조건은 금융사 상품마다 다르지만 대출 조건은 타 금융기관에 비해서 쉬운편입니다.
P2P 대출의 평균 최저금리는 가장 낮은 편이 아니지만 1금융권 사용이 제한된 소비자에게는 매우 합리적인 수준입니다. 직장인 신용대출의 경우 1금융권 보다는 2~3% 높은 수준이고 2금융권, 대부업체보다는 낮은편입니다. 하지만 대부업에 속해있어서 금리만 보고 판단할 수는 없습니다.
P2P 담보대출의 경우 평균 금리나 높은 편이지만 한도가 높게 나옵니다.
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P2P대출사이트 순위
P2P대출사이트 순위는 크게 신경쓸 필요가 없지만, 그래도 살펴보자면 아래와 같습니다. 대출액 기준이므로 유명한 업체보다는 담보대출을 주로 이용하는곳이 순위가 높습니다.
누적대출액을 기준 P2P대출사이트 순위
| 순위 | 업체명 | 누적대출액 (원) |
| 1 | 테라펀딩 | 약 1조 1950억원 |
| 2 | 피플펀드 | 약 1조 1370억원 |
| 3 | 투게더펀딩 | 약 1조 1040억원 |
| 4 | 어니스트펀드 | 약 1조 735억원 |
| 5 | 데일리펀딩 | 약 6858억원 |
| 6 | 헬로펀딩 | 약 5869억원 |
| 7 | 나인티데이즈 | 약 5268억원 |
| 8 | 프로핏 | 약 4857억원 |
| 9 | 8퍼센트 | 약 3625억원 |
| 10 | 펀다 | 약 3075억원 |
P2P대출 신용등급
P2P대출조건은 자체 평가이기 때문에 대출 조건은 조금씩 다릅니다.
P2P대출 신용등급은 보통 7등급 이내 수준으로 들어와야 합니다. 또한 p2p 신용대출인지 p2p담보대출인지에 따라서 달라지니 해당 상품을 살펴봐야 합니다. 신용등급이 좋을수록 한도는 많이 나오고 금리는 낮아지니, 무조건 신용등급이 좋을수록 좋습니다.
P2P대출 단점
p2p대출은 은행권 대출이 아니라는 점입니다. 아무래도 은행권에서 이용하는 상품들은 대출이 어렵기는 하지만 그만큼 안전하다는 반증이 될 수도 있습니다.
p2p대출을 받으면 저축은행 정도의 신용등급 하락이 일어납니다.
p2p대출의 공통적인 부분인데, 플랫폼 사용료가 들어갑니다. 이 부분은 금리와 비슷하게 매월 청구되는 부분이지만 크게 고지되어 있지 않습니다. 보통 금리와 비슷하게 원금의 몇%로 정해지기 때문에 금리와 비슷한 형태라고 보시면 됩니다. 즉, 생각보다 이자가 많이 나올 수 있습니다.
p2p 신용대출의 경우 일반 대출과는 다르게 즉각적으로 실행되지 않는다는 단점도 있습니다.
큰 금액 대출 진행 시 투자자금이 모이지 않으면 대출 진행이 불가능할 수 있습니다.
큰 금액 대출 진행 시 투자자금이 모이지 않으면 대출 진행이 불가능할 수 있습니다
P2P대출업체
8퍼센트 비상금대출
8퍼센트 대출 업체는 대표적인 p2p 비상금대출 상품 중 하나로 최대 5천만원까지 이용할 수 있는 상품입니다.
대출 자격은 만 19세 이상이라면 누구나 이용할 수 있는 p2p 소액대출 상품입니다. 자체 신용평가 시스템을 적용하기 때문에 다른 곳에서 대출이 어려운 기대출과다자, 저신용자, 연체자, 신불자분들도 이용가능할 수도 있습니다.
대출 금리는 1금융권과 비교했을 때 비슷한 수준으로 이용이 가능하고, 대출 기간은 최소 6개월부터 최대 12개월까지 이용할 수 있습니다.
- 대출 자격 : 만 19세 이상, 자체 신용평가 시스템 충족 고객
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 기간 : 6개월 ~ 12개월
8퍼센트 주택담보대출
8퍼센트 주택담보대출은 최대 한도가 높고 p2p 후순위 담보대출도 가능한 상품입니다. 해당 상품은 최대 20억원까지 소득과 관계없이 이용할 수 있습니다.
한도 산정 또한 소득과 관계 없이 담보 가치로 결정되며 신용대출이 이미 있더라도 상관없습니다.
8퍼센트 주택담보대출의 정확한 한도는 한도조회를 통해 확인할 수 있으며, 예상 한도가 확인되면 담당자가 고객님을 직접 방문하여 계약부터 실행까지 마무리 해줍니다.
- 대출 자격 : 만 20세 이상 내국인
- 대출 한도 : 최대 20억원
- 대출 기간 : 6개월 이상
피플펀드론
피플펀드론은 p2p 대출 업체 중 하나로 다른 상품들에 비해 조건이 약간 까다로운 편입니다. 그대신 다른곳에 비해 P2P대출 금리가 낮은편입니다. 대출 한도는 최대 5천만원인데, 만약 기타소득자로 이용하신다면 최대 1,500만원 이내로만 이용하실 수 있습니다.
대출 자격은 직장인과 프리랜서의 기준이 다릅니다.
직장인은 현 직장에 3개월 이상 재직중이면서 신용 점수가 665점 이상, 연소득 2,000만원 이상이어야 합니다. 프리랜서는 연소득 3,000만원 이상이어야 하며 6개월 이상 위촉중이어야 이용할 수 있으며 기타소득자로 분류됩니다.
- 대출 자격 : 현 직장에 3개월 이상 재직중인 직장인, 6개월 이상 위촉중인 프리랜서
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 기간 : 최대 48개월
피플펀드 주택담보대출
해당 상품을 이용하기 위해서는 만 20세 이상의 내국인이며 나이스 신용 평점이 445점 이상이어야 합니다.
피플펀드 주택담보대출은 최대 10억원까지 이용할 수 있습니다. 온라인 연계대출로도 불리며, P2P대출이자는 최소 연 7.5%부터 시작합니다. 해당 상품은 아파트에 대한 담보대출만 가능합니다. 상환 방식은 만기일시상환으로 이용할 수 있으며, 중도상환 수수료는 없습니다.
피플펀드 대출 단점은 플랫폼 이용료가 최저 2.31% 필요합니다. 일반 금융권과 다른점이기도 한데, 대신 타 저축은행에 비해 LTV 85%까지 적용되기에 높은 추가한도로 이용할 수 있습니다.
- 대출 자격 : 만 20세 이상 내국인이면서 나이스 신용 평점 445점 이상인 고객, 본인 또는 배우자 소득이 있는 고객
- 대출 한도 : 최대 10억원
- 대출 금리 : 최소 연 7.5%
- 대출 기간 : 12개월 만기
P2P신용대출 : 렌딩사이언스 아폴론11
렌딩사이언스의 아폴론11은 P2P신용대출 상품으로 최대 3,000만원까지 이용할 수 있는 대출 상품입니다.
대출 자격은 만 20세 이상이면서 공인인증서를 보유한 고객이라면 누구나 이용할 수 있는 p2p 소액대출 상품입니다.
- 대출 자격 : 20세 이상 공인인증서 보유 고객
- 대출 한도 : 최대 3,000만원
- 대출 기간 : 최대 24개월
P2P 소액대출 : 렌딧 소액 대출
렌딧 소액 대출 상품은 온라인투자연계 금융업 1호로 최대 5천만원까지 이용할 수 있는 상품입니다. 대출 기간은 최대 36개월 이내로 이용할 수 있고, 중도상환 수수료가 없는 상품입니다. 단, 전액 조기상환만 가능합니다.
대출 자격은 만 19세 이상의 직장인, 프리랜서, 사업자등이 이용할 수 있는 p2p 소액대출 상품입니다. 직장인은 최대 5천만원까지 이용할 수 있지만 프리랜서는 최대 2,500만원, 사업자는 2,000만원까지 가능합니다.
- 대출 자격 : 만 19세 이상 직장인, 프리랜서, 사업자 등
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 기간 : 최대 36개월
P2P 직장인 대출 : 어니스트펀드 대출
어니스트펀드는 주택 담보 대출이 주상품이지만 개인 신용 대출로도 이용할 수 있습니다.
해당 상품은 현직장에서 3개월 이상 재직 중이면서 연소득 2천만 원 이상인 직장인분들이 P2P 소액대출로 이용할 수 있습니다.
대출 한도는 최대 1억원까지 가능합니다. P2P 대출 특성상 플랫폼 이용료가 별도로 들어가기 때문에 이자가 조금 더 올라간다고 생각하셔야 합니다.
- 대출 자격 : 현 직장에 3개월 이상 재직중이면서 연소득 2,000만원 이상인 직장인 (4대보험 가입자)
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 기간 : 최대 5년 이내
정리
P2P 대출은 1금융권 대출 자격 충족에 어려움을 겪는 소비자 입장에서 합리적인 자금 조달 방법입니다. 하지만 1금융권에서 대출이 가능한 경우 더 낮은 금리로 자금 조달을 할 수 있기 때문에 굳이 P2P 대출을 먼저 이용할 이유는 없습니다.
대출은 상위기관부터 순차적으로 이용하는게 가장 좋습니다.
이상으로 p2p대출 신용대출,담보대출 상품 조건 비교 포스팅 마치겠습니다.
목차
p2p대출이란, p2p대출순위, p2p대출조건, p2p대출 단점, p2p대출 신용등급, p2p대출 dsr 외
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